फ्लिपकार्ट के सुपर.मनी ने भारत में मुफ्त यूपीआई भुगतान भुगतान करने के लिए कोटक बैंक के साथ साझेदारी की है

भारत की मुफ्त डिजिटल भुगतान क्रांति ने पैसे के लेन-देन के तरीके को बदल दिया है – लेकिन यह नहीं कि फिनटेक इसे कैसे बनाते हैं। अब, फ्लिपकार्ट की फिनटेक शाखा सुपर.मनी भारत के शीर्ष वाणिज्यिक बैंकों में से एक, कोटक महिंद्रा बैंक के साथ साझेदारी कर रही है, ताकि यूपीआई भुगतान, बचत और सुरक्षित क्रेडिट को एक ही खाते में बंडल किया जा सके, जिसका उद्देश्य उपयोग को लाभ में बदलना है।

साझेदारी का लक्ष्य अगले 12 महीनों में लगभग 2 मिलियन सुरक्षित क्रेडिट कार्ड जारी करना है – लगभग 60 प्रतिशत पहली बार उधार लेने वालों को – और 5 मिलियन 2 वर्षों के भीतर। सुपर.मनी, जो पहले से ही 10 मिलियन सक्रिय उपयोगकर्ताओं को सेवा प्रदान करती है, को उम्मीद है कि कोटक गठबंधन अगले साल अपने राजस्व का लगभग 10 प्रतिशत योगदान देगा क्योंकि यह 2026 तक लाभप्रदता की दिशा में काम कर रहा है, मुख्य कार्यकारी प्रकाश सिकारिया ने एक साक्षात्कार में कहा।

भारत सरकार द्वारा समर्थित भारत के एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) ने तत्काल बैंक हस्तांतरण को निःशुल्क और सर्वव्यापी बना दिया है, प्रसंस्करण 19 अरब से अधिक लेनदेन एक महीना. हालाँकि, उस सफलता ने फिनटेक के लिए लाभ की बहुत कम गुंजाइश छोड़ी है, क्योंकि भारतीय वित्त मंत्रालय सहित नियामकों ने, व्यापारी शुल्क की अनुमति न दें जो आम तौर पर पुरस्कारों और क्रेडिट कार्यक्रमों को वित्तपोषित करता है। Super.money का दांव – प्रोत्साहनों को फिर से शुरू करने के लिए एक सुरक्षित कार्ड और बचत खाते का उपयोग करना – बिना शुल्क भुगतान प्रणालियों के साथ व्यवहार्य व्यवसाय मॉडल बनाने के लिए एक टेम्पलेट प्रदान करता है।

सिकारिया ने टेकक्रंच को बताया, “हम शुद्ध भुगतान उपयोग के मामले को हल करने के लिए यूपीआई नहीं करते हैं।” “हम एक दिलचस्प क्रॉस-फाइनेंशियल सर्विसेज प्ले बनाने के लिए यूपीआई करते हैं जहां हम यूपीआई के साथ ग्राहकों को प्राप्त कर रहे हैं और बनाए रख रहे हैं।”

2023 में PhonePe को बंद करने के बाद जून 2024 में वॉलमार्ट के स्वामित्व वाले फ्लिपकार्ट के नवीनतम फिनटेक उद्यम के रूप में लॉन्च किया गया, Super.money पहले से ही लगभग 36 मिलियन डॉलर की वार्षिक रन रेट के साथ मासिक राजस्व में लगभग 3 मिलियन डॉलर उत्पन्न कर रहा है, कार्यकारी ने कहा।

सिस्टम का प्रबंधन करने वाली संघीय संस्था, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया के अनुसार, फिनटेक ऐप हाल के महीनों में भारत के शीर्ष पांच यूपीआई प्लेटफार्मों में से एक के रूप में उभरा है, जो अगस्त तक लगातार चार महीनों में प्रति माह 200 मिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित करता है।

सुपर.मनी का लगभग 80% राजस्व व्यक्तिगत ऋण से, 10% क्रेडिट कार्ड से, और शेष 10% बिल भुगतान और रिचार्ज जैसे भुगतान उत्पादों से आता है। फिनटेक का कहना है कि वह लगभग 85% उपयोगकर्ताओं को बरकरार रखता है, जिसमें 60-70% लेनदेन 30 से कम उम्र के ग्राहकों से होते हैं।

सिकारिया ने कहा कि सुपर.मनी का बिजनेस मॉडल दो मुद्रीकरण इंजनों पर टिका है। “पहला वित्तीय-सेवा इंजन है – व्यक्तिगत ऋण, कार्ड, जमा और इसी तरह के उत्पाद – और दूसरा वाणिज्य है,” उन्होंने कहा। “हमारा विचार वाणिज्य के शीर्ष पर एक कर्लना-शैली ‘पे-इन-थ्री’ मॉडल लाना है, एक वित्तीय ओवरले बनाना जो ग्राहकों को अभी खरीदने और बाद में सुपर.मनी पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर भुगतान करने की सुविधा देता है।”

बाजार पूंजीकरण के हिसाब से भारत के चौथे सबसे बड़े ऋणदाता, कोटक महिंद्रा बैंक के साथ साझेदारी, सुपर.मनी को एक बड़े, विनियमित बैंकिंग बुनियादी ढांचे तक पहुंच प्रदान करती है। यह विशेष रूप से अपने प्लेटफॉर्म के माध्यम से सुरक्षित कार्ड की पेशकश करने के लिए उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ पहले के गठजोड़ का अनुसरण करता है, जो फिनटेक के मुख्यधारा के खुदरा बैंकिंग में कदम को चिह्नित करता है।

यह सहयोग पहली बार उधार लेने वालों के लिए क्रेडिट पहुंच का विस्तार करने के उद्देश्य से एक बचत खाते, यूपीआई भुगतान और एक निश्चित जमा-समर्थित सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के संयोजन को पेश करता है, जिसे कंपनियां “3 इन 1 सुपर अकाउंट” कहती हैं।

3-इन-1 सुपर खाता खोलने के लिए, उपयोगकर्ताओं को कम से कम ₹1,000 (लगभग $11) की सावधि जमा राशि जमा करनी होगी। खाता जमा पर ब्याज अर्जित करता है और प्रत्येक लेनदेन पर कैशबैक प्रदान करता है। इसमें एक यूपीआई-ऑन-क्रेडिट सुविधा भी शामिल है – जमा द्वारा समर्थित एक क्रेडिट लाइन जिसके लिए किसी आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है।

सिकारिया ने टेकक्रंच को बताया कि सुरक्षित कार्ड को एंकर उत्पाद के रूप में चुना गया था क्योंकि वे भारत की शून्य-शुल्क यूपीआई प्रणाली के भीतर फिट होते हैं, जबकि अभी भी पुरस्कार और कैशबैक की अनुमति देते हैं, जिसका समर्थन करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म को कभी डिज़ाइन नहीं किया गया था।

उन्होंने कहा, “हमारा ध्यान उन उपयोगकर्ताओं को लाने पर है जिनमें हमारे उत्पादों के साथ जुड़ने की अधिक प्रवृत्ति है।” “यूपीआई मुख्य जुड़ाव और अधिग्रहण हुक है, लेकिन जो लोग वित्तीय सेवाओं या हमारे द्वारा लॉन्च किए गए अन्य उत्पादों में शामिल नहीं होना चाहते हैं, हम उन्हें यूपीआई या भुगतान परिप्रेक्ष्य से सेवा नहीं देना चाहते हैं।”

कोटक महिंद्रा बैंक के साथ साझेदारी सुपर.मनी द्वारा सॉफ्टबैंक समर्थित जस्पे के साथ मिलकर ऑनलाइन व्यापारियों के लिए एक-क्लिक चेकआउट अनुभव लॉन्च करने के तुरंत बाद हुई है, जिसका उद्देश्य मुख्य रूप से प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ता ब्रांड हैं।

सिकारिया ने कहा, लगभग 1,000 व्यापारी पहले से ही समाधान का उपयोग कर रहे हैं, और सुपर.मनी अधिक डी2सी खिलाड़ियों और फ्लिपकार्ट समूह की अन्य कंपनियों के साथ साझेदारी के माध्यम से उस नेटवर्क का विस्तार करने की योजना बना रही है।

सिकारिया ने कहा, सुरक्षित कार्ड लेनदेन पर व्यापारी छूट राजस्व अर्जित करता है, और यह कैशबैक को निधि देता है। उन्होंने कहा, “जाहिर है, साझेदार बैंक के लिए एक मानक अधिग्रहण शुल्क है जो हम बैंक से लेते हैं, इसलिए यह हमारे लिए मुद्रीकरण के रूप में भी आता है।”

सिकरिया ने कहा कि सुपर.मनी ने अन्य बैंकों में विस्तार करने से पहले कोटक के साथ अपनी साझेदारी के तहत प्रति माह लगभग 200,000 सुरक्षित कार्ड जारी करने की योजना बनाई है।

अब तक, फ्लिपकार्ट ने अपना परिचालन शुरू करने के लिए Super.money में लगभग 50 मिलियन डॉलर का निवेश किया है। जैसे-जैसे व्यवसाय बढ़ता है, फिनटेक अतिरिक्त पूंजी जुटाने की योजना बना रहा है – संभवतः बाहरी निवेशकों से भी।

सिकारिया ने कहा, ”हमें कम से कम कुछ वर्षों के लिए और पूंजी की जरूरत है।” “बहुत जल्द, हम अपनी पूंजी जुटाने की रणनीति तैयार करना शुरू कर देंगे।”

उन्होंने यह कहने से इनकार कर दिया कि क्या अगला दौर फ्लिपकार्ट या बाहरी निवेशकों से आएगा, लेकिन उन्होंने कहा कि सुपर.मनी को “बहुत सारे निवेशकों” से आवक ब्याज मिल रहा है।

इस बीच, सिकारिया ने कहा कि कंपनी अपने नकदी खर्च को कम रख रही है, और बिना विवरण दिए अपने वर्तमान मासिक खर्च को “कम एकल-अंकीय मिलियन संख्या” के रूप में वर्णित किया है।

उन्होंने कहा कि Super.money जानबूझकर भारत के शीर्ष 10 से 30 मिलियन उपयोगकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, न कि Google Pay या PhonePe जैसे बड़े पैमाने पर भुगतान करने वाले खिलाड़ियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के बजाय, जो लाखों लोगों को लक्षित करते हैं।

सिकारिया ने कहा, “हम जो करना चाहते हैं वह लाभदायक पी एंड एल के साथ एक मजबूत सुरक्षित कार्ड फ्रेंचाइजी बनाना है – हमारे लिए, बैंक के लिए और हमारे ग्राहकों के लिए भी।”